天灾人祸的启示

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天灾人祸的启示

 

有这样一个真实的故事:2001年9月11号早上8点20分,在纽约中城某华尔街投行工作的吉米跑进世贸大楼,登上前往100层的电梯与他约好的客户见面。临上电梯前,他给在家照顾两个小孩的太太打了个电话,跟她说当天很忙不能回家吃晚饭后,就匆匆挂断了,而这电话竟然成了他与太太的诀别。

 

9·11事件转眼已过去十多年,地球的天灾人祸似乎不断地增加,而且越见频繁。去年频发的灾祸还历历在目,上月在尼泊尔又发生了大地震……接连而至的天灾人祸,一宗比一宗严重,无论住在世界的哪个角落,我们所面临的风险真是越来越大了,可在这当下,大家给自己和挚爱的家人做好保障了吗?

 

回头说说在世贸大厦失去生命的吉米,当时他年仅三十,是华尔街正在冒起的一位新星。在事件前不久才被公司升职加薪。由于美国人喜欢让小孩在郊区长大,前途似锦的他卖掉了在市区当时市值三十万美元的合作公寓,加上原有的积蓄,在不远的长岛郊区购置了一栋一百万美元的漂亮房子,并借了六十万的房屋贷款。吉米的突然离世,让他的家庭立即陷入了极度的困境。首先,她太太本来是年薪三万多的白领,自小孩出生后就辞掉工作做全职妈妈,虽然吉米在公司买了等同他年薪的三十万的人寿保险,可这笔理赔远不够还清他们六十万的房屋贷款,更别说再有余款可提供太太和小孩的日常生活费用了,而吉米太太还得照顾两个年幼的小孩,如果回去工作,她所赚的年薪连支付保姆的费用都不够。无奈之下,她只能在9·11以后房价跌了30%的情况下,卖掉其百万豪宅,在一个普通的中产社区租了一个月租一千八百元的两居室,还清六十万房贷后,留下剩余的十万及三十万的理赔作为她和小孩的生活费用,从此告别优越的生活。

 

其实,类似以上的例子比比皆是,一般都是因为缺乏风险意识所造成的。如果当初吉米和太太能考虑到他们家庭的实际情况,给吉米多买一百万的寿险,即便只是保费不高的短期寿险,在事故发生后,吉米太太就可以在保住百万豪宅的前提下,还有七十万理赔金支付日常生活费用,安然陪同年幼子女成长。不过可惜的是,无论在世界的哪个国家,很多人对自己生命的保险意识都相当薄弱,除非有重大的天灾人祸或是自己周边的亲戚朋友发生悲剧时,才会正真行动起来,就像在9·11后的几个月,购买人寿保险的人一下子成倍地增加,可事过境迁之后,人们又会慢慢地淡忘掉。

 

美国人的保险意识尚且不足,华人的情况就更严峻。华人在美国落地生根后,一般都会计划贷款置业,但却不常把保险作为财富规划的一部分考虑进去。虽然华人文化注重家庭观念,但现代社会人与人的关系已经不再像以前一样,再加上一般人面对的生活压力日渐加重,所谓“长贫难顾”,亲戚朋友就是“有心”也不一定“有力”,所以潜在问题还是最好自己预先想好办法解决。

 

在一个人的全方位理财中,保障永远应该占据首要位置,然后才谈到如何利用不同的财务工具去累积财富,而在拥有富足的财产后,再考虑财富传承的问题。因此,在大家为尼泊尔地震死难者哀悼祈福的同时,也真的应该花一点时间,好好地审视一下,自己已经给家人做好保障了吗?

 

纽约财富首席执行官

麦慧琪